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消费贷和信用卡不良贷款转让规模，在今年一季度迎来暴涨。
银行业信贷资产登记流转中心有限公司（简称“银登中心”）近日发布的数据显示，今年一季度通过该中心挂牌的不良贷款转让规模（未偿本息，下同）同比增长190.46%，成交规模同比增长138.75%。其中，个人消费贷和信用卡不良贷款成交规模分别同比增长了785.15%和879.25%。
消费贷不良转让规模激增
部分项目转让价“脚踝斩”
从历年数据来看，一季度往往是不良贷款转让市场的淡季。不过，今年又有所不同。
银登中心数据显示，今年一季度，不良贷款转让市场较往年同期明显活跃。该中心不良贷款转让挂牌项目数为206单，较去年一季度的86单增长了139.53%，转让规模为742.7亿元，较去年一季度255.7亿元增长了近两倍。
成交数据亦大增。今年一季度，不良贷款转让业务成交了159单，而去年一季度为66单；成交规模达483亿元，较去年一季度增长了138.75%。
分业务类型来看，在一季度不良贷款转让成交额中，有超过七成来自个人不良贷款批量转让业务（下称“批量个人业务”）。而在批量个人业务中，个人消费贷又占了“大头”，为72.4%，信用卡透支和个人经营贷则分别占14%、13.5%。
值得一提的是，与去年一季度相比，批量个人业务成交规模实现了激增。银登中心数据显示，今年一季度，批量个人业务成交规模达370.4亿元，是去年同期的8.6倍。其中，个人消费贷不良贷款成交规模达268.2亿元，较去年同期增长了785.15%；信用卡透支不良贷款成交额达51.9亿元，较去年同期增长了879.25%；个人经营贷不良贷款成交规模为50.1亿元，较去年同期增长了568%。
成交规模飙升，但批量个人业务的折扣率和回收率却双双“探底”。其中，平均折扣率为4.1%，而去年四个季度分别为4.6%、4.1%、5.8%和4.8%；平均本金回收率为6.9%，而去年四个季度分别为8.8%、9.0%、9.4和7.3%。
南都湾财社记者查询发现，不少不良资产包的转让起始价已经低于1折，是名副其实的“脚踝斩”。比如，平安银行（000001）2025年第26期个人不良贷款（个人消费及经营性贷款）转让项目的未偿本息总额为18254.89万元，但竞拍起始价为181万元，相当于原价的0.99%。
股份行密集转让不良“包袱”
分析称可用智能工具精准催收
从出让方来看，股份行是不良贷款转让的“大户”，一季度，其不良贷款转让成交规模达203.6亿元；其次是消费金融公司，转让额达143.8亿元。此外，城商行和国有大行成交规模分别为93.4亿元、41.3亿元。从受让方来看，这些不良贷款的近七成被地方资产管理公司“接手”，其余则流转至金融资产管理公司。
都是哪些股份行在“甩卖”不良贷款？
南都湾财社记者根据银登中心不良贷款转让公告不完全统计发现，今年以来，平安银行在银登中心已经至少挂出65单不良贷款转让公告，涉及未偿本息合计超过200亿元。其中，信用卡透支、个人消费及经营性不良贷款转让项目较多。
在此前的业绩发布会上，平安银行副行长项有志在展望未来工作时表示，在风险控制方面，除了控制好新发放的贷款质量外，针对存量不良资产，平安银行将继续加大催收力度，利用其专业的“催收铁军”团队，加大出清力度，力争每年收回部分不良资产，以减轻资产质量压力。
对不良资产进行“大促销”的不只有平安银行。根据银登中心网站信息，今年以来，浦发银行（600000）、华夏银行（600015）、中信银行（601998）等也发布了多则不良资产转让公告。
南都湾财社记者不完全统计发现，浦发银行今年以来在银登中心发布的不良资产转让公告至少有14单，其中，对公不良贷款转让项目8单，涉及未偿本息5.15亿元，主要为杭州分行、青岛分行、呼和浩特分行和深圳分行放出。信用卡透支不良贷款转让方面，浦发银行今年以来共挂牌5单，涉及未偿本息65.06亿元。此外，其宁波分行还放出一单经营贷不良贷款转让项目，未偿本息为1.17亿元。
中信银行也公告了数单个人消费及经营性不良贷款转让项目，合计未偿本息为5.83亿元，主要涉及北京分行、深圳分行、广州分行和石家庄分行。
华夏银行则发布了5期信用卡透支不良贷款转让公告，涉及未偿本息合计81.28亿元。光大银行（601818）发布了三单对公不良贷款转让业务，涉及未偿本息7.53亿，另有两笔个人消费及经营性不良贷款转让，涉及未偿本息10.94亿元。
股份行纷纷“狂甩”个人不良贷款背后是零售业务的承压。
南都湾财社此前统计，2024年末，仅两家股份行的零售贷款不良率同比出现了下降，分别是兴业银行（601166）和浙商银行（601916）。其中，兴业银行零售贷款不良率下降0.07个百分点至1.35%，浙商银行零售贷款不良率下降0.13个百分点至1.78%。其余股份行中，零售贷款不良率普遍上升。
对于该现象，多位股份行高管在业绩说明会上都有所分析。比如，招商银行（600036）行长王良认为，零售信贷的风险与外部环境紧密相关。风险上升的主要因素是居民收入下降，失业率有所上升，对还款能力带来一定的挑战。
分析称，在零售业务承压的背景下，一季度消费贷与信用卡不良贷款转让规模的爆发式增长，表明银行零售资产质量压力在集中释放，接下来股份行零售不良处置力度或继续加大，但需警惕转让价格持续走低加剧银行账面损失，同时，若底层资产质量未改善，将形成“转让—新增不良—再转让”的恶性循环。建议运用数字技术、智能催收工具等提升不良贷款回收效率配资方式，而非单纯依赖批量转让。
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